Cẩm nang huy động vốn/vay ngân hàng cho công ty nhỏ

Vấn đề bạn đang gặp

Nếu bạn đang cầm trong tay một bản kế hoạch kinh doanh và nghĩ đến việc vay vốn ngân hàng chính sách JFC để mở quán ăn, tiệm nail, công ty xây dựng hay dịch vụ IT nhỏ tại Nhật, có một sự thật ít người nói rõ: chương trình vay khởi nghiệp không cần thế chấp mà bạn nghe bạn bè kể lại — "Shin-Sogyo Yushi Seido" — đã CHẤM DỨT từ 31/03/2024. Nếu bạn vẫn đang lên kế hoạch tài chính dựa trên thông tin cũ, rất có thể bạn đang tính sai cả điều kiện xét duyệt lẫn số tiền vay được.

Căng thẳng hơn, từ ngày 16/10/2025, Cục Quản lý xuất nhập cảnh và lưu trú Nhật Bản đã tăng vốn điều lệ tối thiểu cho visa Kinh doanh-Quản lý từ 5 triệu yên lên 30 triệu yên — gấp 6 lần — và bắt buộc phải thuê ít nhất 1 nhân viên toàn thời gian. Với nhiều người Việt đang dùng công ty nhỏ vốn 5-10 triệu yên làm bàn đạp để vừa kinh doanh vừa giữ visa, đây là thay đổi có thể làm sụp toàn bộ kế hoạch ban đầu, dù có 3 năm chuyển tiếp đến 16/10/2028 để xoay sở.

Giữa hai đợt thay đổi lớn này — chương trình vay và chính sách visa — câu hỏi không còn đơn giản là "vay ở đâu, lãi suất bao nhiêu" mà là: visa của bạn có còn đủ điều kiện vay không, vốn tự có cần chuẩn bị bao nhiêu để hồ sơ không bị loại ngay vòng đầu, và công ty bạn có cần bảo lãnh cá nhân của chính bạn hay không. Cẩm nang này gỡ từng lớp một, dựa trên số liệu và quy định hiện hành của JFC, Hiệp hội Bảo lãnh Tín dụng và Cục Quản lý xuất nhập cảnh.

Mục lục

1. Vay JFC cho người nước ngoài: Visa của bạn có nằm trong danh sách được chấp nhận không?
2. Chương trình mới Shinki-Kaigyo/Startup Shien Shikin thay thế Shin-Sogyo Yushi ra sao?
3. Vay được bao nhiêu, lãi suất bao nhiêu, trả trong bao lâu?
4. Vốn tự có (jiko-shikin) không còn bắt buộc — nhưng có thực sự không quan trọng?
5. Visa Kinh doanh-Quản lý siết chặt từ 16/10/2025 ảnh hưởng thế nào đến kế hoạch vay vốn?
6. Công ty bạn có cần bảo lãnh cá nhân không? Bảo lãnh tín dụng qua Hiệp hội hoạt động ra sao?
7. Chuẩn bị Sogyo Keikakusho và nộp hồ sơ online: quy trình từng bước
8. Timeline thực tế: từ ý tưởng đến giải ngân cần tính những mốc nào?

Vay JFC cho người nước ngoài: Visa của bạn có nằm trong danh sách được chấp nhận không?

Đây là bước đầu tiên và cũng là bước nhiều người bỏ qua nhất — kiểm tra kỹ visa trước khi đầu tư thời gian viết kế hoạch kinh doanh. JFC chỉ xét hồ sơ vay cho người nước ngoài có một trong các tư cách lưu trú sau:

• Vĩnh trú (永住者)
• Vợ/chồng người Nhật, hoặc vợ/chồng người có tư cách vĩnh trú
• Định trú/長期滞在者 (定住者)
• Kinh doanh-Quản lý (経営・管理)
• Kỹ năng đặc định cao cấp loại 1-c hoặc loại 2 (高度専門職)

Một điểm quan trọng: nếu bạn đang giữ visa lao động thông thường (ví dụ Kỹ thuật-Nhân văn-Quốc tế) và muốn vừa đi làm vừa mở công ty phụ, visa đó KHÔNG nằm trong danh sách trên — bạn cần chuyển sang Kinh doanh-Quản lý hoặc một trong các loại visa được chấp nhận trước khi JFC xem xét hồ sơ.

Điểm thứ hai dễ bị bỏ sót: thời hạn trả nợ mà JFC chấp nhận thường bị giới hạn trong thời hạn còn lại của visa, trừ hai trường hợp Vĩnh trú và Kỹ năng đặc định cao cấp loại 2 không bị giới hạn này. Nghĩa là nếu visa Kinh doanh-Quản lý của bạn còn 1 năm, dù JFC cho vay tối đa 10-20 năm theo quy định chung, thực tế ngân hàng có thể chỉ chấp nhận kỳ hạn ngắn tương ứng thời hạn visa còn lại — trừ khi bạn chứng minh được kế hoạch gia hạn visa rõ ràng. Việc này ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền trả nợ hàng tháng bạn phải tính trong kế hoạch dòng tiền.

Chương trình mới Shinki-Kaigyo/Startup Shien Shikin thay thế Shin-Sogyo Yushi ra sao?

Trước 31/03/2024, người khởi nghiệp — kể cả người nước ngoài — thường nhắm đến 'Shin-Sogyo Yushi Seido' (新創業融資制度) vì đặc điểm nổi bật: không cần thế chấp, không cần người bảo lãnh. Chương trình này đã chấm dứt.

Thay vào đó, JFC gộp các chương trình hỗ trợ khởi nghiệp vào một chương trình mới tên 'Shinki-Kaigyo/Startup Shien Shikin' (新規開業・スタートアップ支援資金). Đây hiện là cửa chính cho người mới mở công ty tại Nhật, bao gồm cả người nước ngoài đủ điều kiện visa như đã nêu ở mục trên.

Một vài điều cần lưu ý khi làm việc với chương trình mới này:

• Đây là chương trình gộp, nghĩa là các điều kiện chi tiết (mức vay, ưu đãi lãi suất, có cần thế chấp/bảo lãnh hay không trong từng trường hợp cụ thể) có thể khác nhau tùy hồ sơ, quy mô vốn vay và tình huống cụ thể của người vay — không có một câu trả lời chung 'có/không cần thế chấp' áp dụng cho mọi trường hợp như thời Shin-Sogyo Yushi trước đây.
• Vì đây là chương trình đang áp dụng thực tế (thay thế một chương trình đã quen thuộc với cộng đồng người Việt), bạn nên hỏi trực tiếp cán bộ JFC phụ trách chi nhánh của mình về điều kiện thế chấp/bảo lãnh áp dụng cho đúng quy mô vốn vay bạn dự định xin, thay vì dựa vào kinh nghiệm vay của người quen từ trước 2024.
• Tên chương trình có hai phần (Shinki-Kaigyo và Startup Shien Shikin) phản ánh việc JFC phân biệt nhóm khởi nghiệp thông thường và nhóm startup theo tiêu chí riêng — khi liên hệ JFC, nên nói rõ bạn thuộc diện nào để được tư vấn đúng nhánh chương trình.

Vay được bao nhiêu, lãi suất bao nhiêu, trả trong bao lâu?

Đây là những con số khung của chương trình Shinki-Kaigyo/Startup Shien Shikin, tính đến thời điểm hiện tại:

• Hạn mức vay tối đa: tổng 72 triệu yên, gồm vốn thiết bị (thiết bị, máy móc, sửa chữa mặt bằng...) và vốn lưu động.
• Trong đó, riêng vốn lưu động (tiền hàng, tiền thuê mặt bằng, lương nhân viên trong giai đoạn đầu...) tối đa 48 triệu yên.
• Thời hạn trả nợ: vốn thiết bị tối đa 20 năm; vốn lưu động tối đa 10 năm.
• Lãi suất cơ bản (kikaku rishi, vay tín chấp) áp dụng tháng 4/2026 dao động 3,35%-4,75%/năm.
• Người mới khởi nghiệp được giảm thêm: giảm 0,65 điểm % nếu không thuê nhân viên, giảm 0,9 điểm % nếu có thuê nhân viên. Với nhóm không thuê nhân viên, lãi suất thực tế có thể xuống khoảng 2,70%-4,10%/năm.

Ba điều cần khắc cốt ghi tâm khi dùng những con số này:

1. Hạn mức 72 triệu yên là mức TỐI ĐA theo quy định của chương trình, không phải mức bạn chắc chắn vay được — số tiền thực tế được duyệt phụ thuộc vào kế hoạch kinh doanh, vốn tự có, và khả năng trả nợ dự kiến trong Sogyo Keikakusho.
2. Bảng lãi suất kikaku rishi được JFC cập nhật theo tháng — con số 3,35%-4,75% là của tháng 4/2026, khi bạn đọc cẩm nang này có thể đã thay đổi. Luôn tra lại bảng lãi suất chủ yếu (主要利率一覧表) mới nhất trên trang JFC trước khi tính toán dòng tiền.
3. Mức giảm lãi suất 0,65-0,9 điểm % chỉ áp dụng cho người MỚI khởi nghiệp (thường trong một khung thời gian nhất định kể từ ngày thành lập) — nếu công ty bạn đã hoạt động một thời gian, cần hỏi lại JFC xem còn đủ điều kiện hưởng ưu đãi này không.

Vốn tự có (jiko-shikin) không còn bắt buộc — nhưng có thực sự không quan trọng?

Đây là điểm rất dễ gây hiểu lầm. Trước đây, chương trình Shin-Sogyo Yushi yêu cầu vốn tự có tối thiểu bằng 1/10 tổng vốn cần để đủ điều kiện xét duyệt — một ngưỡng cứng, không đạt là bị loại ngay từ đầu.

Chương trình mới không còn đặt ra ngưỡng bắt buộc này như một điều kiện xét duyệt chính thức. Nhưng đừng vội mừng: theo khảo sát của chính JFC, tỷ lệ vốn tự có trung bình trong tổng vốn khởi nghiệp của những người ĐÃ VAY ĐƯỢC dao động quanh mức 20% tổng vốn cần. Nói cách khác, không có luật nào bắt bạn phải có 20% vốn tự có, nhưng thực tế những hồ sơ được duyệt phần lớn có tỷ lệ này — vì nó là một trong những yếu tố cán bộ thẩm định dùng để đánh giá mức độ nghiêm túc và khả năng chống chịu rủi ro của người vay.

Một vài lưu ý thực tế khi chuẩn bị vốn tự có:

• JFC thường xem lịch sử dòng tiền trong sổ tiết kiệm/sao kê ngân hàng, không chỉ nhìn số dư tại thời điểm nộp hồ sơ. Tiền tích lũy đều đặn theo tháng, có nguồn gốc rõ ràng (lương, thu nhập kinh doanh cũ...) được đánh giá tốt hơn nhiều so với một khoản tiền lớn xuất hiện đột ngột ngay trước ngày nộp hồ sơ.
• Nếu vốn tự có của bạn thấp hơn nhiều so với mức 20% tham khảo, điều đó không đồng nghĩa hồ sơ chắc chắn bị từ chối, nhưng bạn cần bù đắp bằng các yếu tố khác trong Sogyo Keikakusho: kinh nghiệm ngành nghề, hợp đồng/khách hàng tiềm năng đã có, kế hoạch dòng tiền chi tiết và thận trọng.
• Vốn tự có ở đây được hiểu là vốn CỦA CÁ NHÂN người vay, khác với vốn điều lệ (資本金) của công ty — hai khái niệm hay bị nhầm lẫn, đặc biệt khi bạn đồng thời phải cân đối yêu cầu vốn điều lệ tối thiểu cho visa Kinh doanh-Quản lý (xem mục tiếp theo).

Visa Kinh doanh-Quản lý siết chặt từ 16/10/2025 ảnh hưởng thế nào đến kế hoạch vay vốn?

Đây là thay đổi lớn nhất và mới nhất, ảnh hưởng trực tiếp đến rất nhiều người Việt dùng mô hình 'mở công ty nhỏ để có visa kinh doanh'. Từ 16/10/2025, Cục Quản lý xuất nhập cảnh và lưu trú Nhật Bản áp dụng các tiêu chuẩn mới cho visa Kinh doanh-Quản lý (経営・管理ビザ):

• Vốn điều lệ tối thiểu tăng từ 5 triệu yên lên 30 triệu yên — tăng gấp 6 lần.
• Bắt buộc thuê tối thiểu 1 nhân viên toàn thời gian — không còn được thay thế bằng phương án 2 nhân viên bán thời gian như quy định cũ.
• Bổ sung yêu cầu về năng lực tiếng Nhật và kinh nghiệm quản lý của người xin visa.

Có một biện pháp chuyển tiếp 3 năm, kéo dài đến 16/10/2028, dành cho người đã có visa Kinh doanh-Quản lý trước thời điểm siết chặt — trong giai đoạn này, việc chưa đáp ứng chuẩn mới không tự động khiến hồ sơ gia hạn bị từ chối. Tuy nhiên đây là biện pháp chuyển tiếp có thời hạn, không phải miễn trừ vĩnh viễn.

Tại sao điều này liên quan trực tiếp đến việc vay vốn ngân hàng?

• Nếu bạn đang lập kế hoạch vay JFC để mở công ty MỚI và xin visa Kinh doanh-Quản lý lần đầu, kế hoạch tài chính của bạn giờ phải tính đủ 30 triệu yên vốn điều lệ — số tiền này khác với, và thường lớn hơn nhiều, số vốn tự có ~20% mà JFC tham khảo khi xét vay. Bạn cần làm rõ trong kế hoạch: bao nhiêu là vốn góp thực có sẵn, bao nhiêu là tiền vay JFC, và tiền vay có được tính là vốn điều lệ hợp lệ hay không (đây là câu hỏi cần hỏi rõ cơ quan quản lý xuất nhập cảnh, vì quy định có thể khác nhau tùy cách cấu trúc vốn).
• Nếu công ty bạn đã có visa Kinh doanh-Quản lý với vốn điều lệ dưới 30 triệu yên (ví dụ 5 triệu yên theo chuẩn cũ), bạn đang trong giai đoạn chuyển tiếp đến 2028 — đây là thời gian nên chủ động tăng vốn điều lệ hoặc chuẩn bị phương án thuê nhân viên toàn thời gian, thay vì chờ đến sát hạn mới xử lý.
• Việc phải thuê 1 nhân viên toàn thời gian làm tăng chi phí vận hành cố định hàng tháng — con số này cần được đưa vào kế hoạch dòng tiền trả nợ vay JFC, vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ mà cán bộ thẩm định sẽ xem xét.

Công ty bạn có cần bảo lãnh cá nhân không? Bảo lãnh tín dụng qua Hiệp hội hoạt động ra sao?

Ngoài vay trực tiếp từ JFC, người khởi nghiệp tại Nhật còn một kênh khác: vay từ ngân hàng thương mại thông qua bảo lãnh của Hiệp hội Bảo lãnh Tín dụng (信用保証協会). Có hai chính sách quan trọng cần biết:

Bảo lãnh liên quan khởi nghiệp (創業関連保証): Hiệp hội Bảo lãnh Tín dụng bảo lãnh 100% khoản vay, hạn mức tối đa 35 triệu yên. Đối tượng áp dụng khá rộng: từ người đang trong giai đoạn chuẩn bị khởi nghiệp (trong vòng 2 tháng trước khi thành lập công ty) cho đến doanh nghiệp đã hoạt động trong 5 năm đầu. Đây là lựa chọn đáng cân nhắc song song với JFC, đặc biệt nếu nhu cầu vốn của bạn vượt hạn mức JFC hoặc bạn muốn đa dạng nguồn vốn.

Chương trình cải cách bảo lãnh của người đại diện (経営者保証改革プログラム): Có hiệu lực từ 15/03/2024, chương trình này cho phép doanh nghiệp vay vốn KHÔNG cần bảo lãnh cá nhân (経営者保証) của chủ doanh nghiệp — nghĩa là nếu công ty vỡ nợ, tài sản cá nhân của bạn (nhà, xe, sổ tiết kiệm riêng) không bị dùng để trả nợ thay công ty. Điều kiện để được miễn bảo lãnh cá nhân gồm 3 yếu tố:

1. Tách bạch rõ ràng tài sản pháp nhân và tài sản cá nhân (không dùng chung tài khoản, không lẫn lộn chi tiêu).
2. Tăng cường nền tảng tài chính của công ty (vốn, dòng tiền ổn định).
3. Đảm bảo minh bạch trong quản lý (báo cáo tài chính rõ ràng, cập nhật thường xuyên).

Nhà nước hỗ trợ một phần phí bảo lãnh tăng thêm khi doanh nghiệp từ bỏ yêu cầu bảo lãnh cá nhân, biện pháp này áp dụng đến hết tháng 3/2027. Ngoài ra, từ tháng 3/2026, Cục Doanh nghiệp vừa và nhỏ công bố chế độ khuyến khích liên kết giữa ngân hàng, hiệp hội bảo lãnh và kế toán/tư vấn thuế để quản lý dấu hiệu cảnh báo sớm — doanh nghiệp cung cấp thông tin tài chính minh bạch, cập nhật thường xuyên có cơ hội được giảm phí bảo lãnh.

Điểm mấu chốt: việc có được miễn bảo lãnh cá nhân hay không không tự động xảy ra — bạn phải chủ động đề nghị và chứng minh đáp ứng 3 điều kiện trên với ngân hàng/hiệp hội bảo lãnh, thường cần sổ sách kế toán được chuẩn hóa từ trước, không phải việc có thể làm gấp trong vài tuần trước khi nộp hồ sơ vay.

Chuẩn bị Sogyo Keikakusho và nộp hồ sơ online: quy trình từng bước

Hồ sơ cốt lõi khi vay JFC là 'Sogyo Keikakusho' (創業計画書 - Kế hoạch khởi nghiệp), có sẵn bản PDF và bản Excel, tải trực tiếp từ trang chính thức của JFC.

Một lưu ý quan trọng: mẫu này có thể được JFC cập nhật định kỳ. Đừng dùng lại file bạn đã tải từ nhiều tháng hoặc nhiều năm trước — hãy tải lại bản mới nhất ngay trước thời điểm bạn chuẩn bị nộp hồ sơ, để chắc chắn dùng đúng phiên bản hiện hành.

Nội dung cần chuẩn bị trong Sogyo Keikakusho thường bao gồm (theo cấu trúc chung của mẫu):

• Động cơ và kinh nghiệm khởi nghiệp: vì sao bạn chọn ngành nghề này, kinh nghiệm liên quan đã có (số năm làm trong ngành, chứng chỉ nếu có).
• Sản phẩm/dịch vụ, khách hàng mục tiêu, điểm khác biệt so với đối thủ.
• Kế hoạch nhân sự: dự kiến thuê bao nhiêu người, thời điểm nào (liên quan trực tiếp đến yêu cầu thuê nhân viên của visa Kinh doanh-Quản lý mới).
• Cơ cấu vốn cần: bao nhiêu là vốn tự có, bao nhiêu vay JFC, dùng cho thiết bị hay vốn lưu động.
• Kế hoạch doanh thu, chi phí và dòng tiền dự kiến ít nhất trong năm đầu, thể hiện khả năng trả nợ.

Nếu bạn nộp hồ sơ qua Internet (thay vì đến trực tiếp chi nhánh), JFC yêu cầu nộp kèm báo cáo thuế và báo cáo tài chính đầy đủ của 2 kỳ gần nhất (áp dụng nếu bạn đã có hoạt động kinh doanh trước đó), ở định dạng PDF, nén thành file ZIP nếu cần gộp nhiều tài liệu.

Mẹo thực tế: viết Sogyo Keikakusho càng cụ thể càng tốt — tránh những câu chung chung kiểu 'sẽ cố gắng phát triển kinh doanh'. Cán bộ thẩm định JFC đọc rất nhiều hồ sơ mỗi ngày; những con số và kế hoạch cụ thể, có căn cứ (ví dụ đã có khách hàng/đối tác cam kết, đã khảo sát giá thuê mặt bằng thực tế) luôn thuyết phục hơn những dự đoán mơ hồ.

Timeline thực tế: từ ý tưởng đến giải ngân cần tính những mốc nào?

Không có một con số ngày cố định, chính thức được JFC công bố cho toàn bộ quy trình — thời gian xử lý thực tế phụ thuộc vào chi nhánh, mùa cao điểm nộp hồ sơ, và độ hoàn chỉnh của hồ sơ bạn nộp. Nhưng bạn có thể chủ động sắp xếp theo các giai đoạn sau để không bị động:

1. Giai đoạn chuẩn bị (trước khi nộp): kiểm tra visa, tích lũy và ghi chép vốn tự có, viết Sogyo Keikakusho, thu thập báo cáo thuế/tài chính nếu có. Đây là giai đoạn bạn kiểm soát được hoàn toàn về thời gian — càng chuẩn bị kỹ, xác suất phải bổ sung/sửa hồ sơ sau khi nộp càng thấp.
2. Giai đoạn nộp hồ sơ và phỏng vấn: sau khi nộp (trực tiếp hoặc online), JFC thường sắp xếp một buổi phỏng vấn/trao đổi trực tiếp với người vay để làm rõ kế hoạch kinh doanh. Đây là bước không thể rút ngắn và phụ thuộc lịch của chi nhánh.
3. Giai đoạn thẩm định và ra quyết định: cán bộ JFC đánh giá hồ sơ, đối chiếu vốn tự có, dòng tiền dự kiến, tư cách visa và (nếu có) tài sản thế chấp/bảo lãnh.
4. Giai đoạn giải ngân: sau khi được duyệt, tiền thường được chuyển vào tài khoản công ty/cá nhân theo thỏa thuận trong hợp đồng vay.

Vì không có mốc thời gian chính thức cụ thể cho từng giai đoạn trong tài liệu tham khảo, lời khuyên thực tế là: hỏi trực tiếp cán bộ phụ trách tại chi nhánh JFC bạn nộp hồ sơ về thời gian xử lý dự kiến ngay từ buổi tư vấn đầu tiên, và luôn có một khoản đệm thời gian (buffer) trong kế hoạch kinh doanh — đừng ký hợp đồng thuê mặt bằng, đặt cọc thiết bị, hoặc cam kết ngày khai trương dựa trên giả định tiền vay chắc chắn về đúng một ngày cụ thể.

Checklist hành động nhanh

1. Kiểm tra tư cách lưu trú hiện tại có nằm trong 5 loại JFC chấp nhận không: Vĩnh trú, vợ/chồng người Nhật hoặc vợ/chồng người vĩnh trú, Định trú, Kinh doanh-Quản lý, hoặc Kỹ năng đặc định cao cấp loại 1-c/2 — nếu không, xử lý visa trước khi tính chuyện vay.
2. Nếu định xin mới hoặc sắp gia hạn visa Kinh doanh-Quản lý sau mốc 16/10/2028, lập lại bài toán vốn điều lệ theo chuẩn mới: tối thiểu 30 triệu yên và kế hoạch thuê ít nhất 1 nhân viên toàn thời gian.
3. Bắt đầu tích lũy và ghi chép rõ nguồn vốn tự có (tham khảo tỷ lệ trung bình khoảng 20% tổng vốn cần theo khảo sát JFC) qua sao kê ngân hàng liên tục nhiều tháng, tránh để tiền tăng đột ngột sát ngày nộp hồ sơ.
4. Vào thẳng trang JFC tải bản Sogyo Keikakusho (創業計画書) mới nhất — không dùng lại file cũ đã tải từ trước, vì mẫu được cập nhật định kỳ.
5. Chuẩn bị báo cáo thuế và báo cáo tài chính 2 kỳ gần nhất (nếu đã có hoạt động kinh doanh), quét PDF và nén ZIP nếu nộp qua Internet.
6. Tra bảng lãi suất kikaku rishi hiện hành của JFC (cập nhật theo tháng) để tính lại số tiền trả nợ hàng tháng thực tế, không dựa vào con số nghe được từ người quen.
7. Liên hệ Hiệp hội Bảo lãnh Tín dụng địa phương hỏi về Sogyo Kanren Hosho (bảo lãnh 100%, tối đa 35 triệu yên) và điều kiện được miễn bảo lãnh cá nhân theo chương trình cải cách đang áp dụng đến hết tháng 3/2027.
8. Đặt lịch nộp hồ sơ (trực tiếp hoặc qua Internet) tại chi nhánh JFC, mang đầy đủ Sogyo Keikakusho bản mới nhất và các file tài chính đã chuẩn bị, đồng thời hỏi rõ thời gian xử lý dự kiến.

Sai lầm thường gặp khiến hồ sơ/kế hoạch bị từ chối hoặc tốn thêm tiền

• Lập kế hoạch vốn điều lệ theo chuẩn visa Kinh doanh-Quản lý cũ (5 triệu yên) mà không biết ngưỡng đã tăng lên 30 triệu yên từ 16/10/2025 — phải làm lại toàn bộ kế hoạch tài chính giữa chừng, mất thời gian và có thể lỡ mốc khai trương đã tính trước.
• Dùng mẫu Sogyo Keikakusho tải từ lâu, không kiểm tra lại phiên bản mới nhất trên trang JFC trước khi nộp — mẫu biểu thay đổi định kỳ, nộp bản cũ dễ bị yêu cầu làm lại hoặc trả hồ sơ.
• Nhầm tưởng chương trình Shin-Sogyo Yushi (miễn thế chấp/bảo lãnh) vẫn còn hiệu lực vì nghe theo kinh nghiệm của người vay trước 2024 — chương trình này đã chấm dứt từ 31/03/2024, dẫn đến kỳ vọng sai về điều kiện xét duyệt của chương trình hiện hành.
• Chuẩn bị vốn tự có bằng cách vay nóng người thân hoặc rút thẻ tín dụng ngay trước ngày nộp hồ sơ — JFC xem lịch sử dòng tiền trong sao kê nhiều tháng, một khoản tiền tăng vọt đột ngột trước khi nộp làm giảm độ tin cậy của hồ sơ.
• Tính lãi suất vay theo bảng cũ hoặc theo lời đồn từ người quen, không tra bảng kikaku rishi hiện hành (thay đổi theo từng tháng) — dẫn đến lập kế hoạch dòng tiền trả nợ bị lệch so với thực tế.

Khi nào bạn cần tư vấn 1-1 (không tự làm được)

• Bạn đang giữ visa lao động (ví dụ Kỹ thuật-Nhân văn-Quốc tế) không nằm trong 5 loại visa JFC chấp nhận, và cần một lộ trình chuyển đổi tư cách lưu trú (ví dụ sang Kinh doanh-Quản lý) trước khi vay vốn — cẩm nang này không đủ để tự tính lộ trình chuyển visa song song với xin vay, vì phụ thuộc hồ sơ cá nhân, ngành nghề và thời gian cư trú cụ thể của từng người.
• Công ty bạn đã có visa Kinh doanh-Quản lý cấp trước 16/10/2025 với vốn điều lệ dưới 30 triệu yên, và bạn cần đánh giá mức độ rủi ro cụ thể khi gia hạn trong giai đoạn chuyển tiếp 3 năm (đến 2028) — mức rủi ro thực tế phụ thuộc vào cục quản lý xuất nhập cảnh khu vực và hồ sơ kinh doanh cụ thể của công ty bạn, cần được đánh giá riêng theo từng trường hợp.
• Bạn muốn thương lượng miễn bảo lãnh cá nhân theo chương trình cải cách 2024-2027, nhưng chưa rõ công ty mình có đáp ứng đủ 3 điều kiện (tách bạch tài sản, nền tảng tài chính, minh bạch quản lý) hay cần điều chỉnh sổ sách kế toán trước — việc đánh giá này cần xem trực tiếp báo cáo tài chính và cơ cấu vốn thực tế của công ty.

Đặt lịch tư vấn với chuyên gia tintuc.jp

Tư vấn mở công ty / visa kinh doanh (Keiei Kanri). Gói đầu 15 phút miễn phí; gói chuyên sâu 30–60 phút có phí, báo giá rõ trước. Hỗ trợ cả người ở xa Nhật hoặc mới về Việt Nam qua video call.

Nguồn tham khảo: JFC – 創業融資のご案内 (Trang chính JFC về vay khởi nghiệp) · JFC – 新規開業・スタートアップ支援資金 (chi tiết chương trình vay) · JFC – START 創業支援 Q&A · 出入国在留管理庁 (ISA) – 在留資格「経営・管理」に係る上陸基準省令等の改正について · 中小企業庁 (METI) – 経営者保証 · 中小企業庁 – 新たな保証制度等の取扱 (thông báo 02/03/2026) · 全国信用保証協会連合会 – 創業をお考えの方 (bảo lãnh khởi nghiệp) · JFC – 各種書式ダウンロード（国民生活事業） · JFC – インターネット申込の必要書類のご案内